YMG全媒體記者 任雪娜

通訊員 王乃正

日常生活中，基于朋友關(guān)系、親屬關(guān)系，互相借款很常見，但如果是將信用卡套現(xiàn)后又出借給了他人，出借的款項性質(zhì)應該如何認定？近日，萊陽法院就審理了一起這類案件。

信用卡套現(xiàn)后借給朋友，為追索欠款對簿公堂

2023年11月24日，被告李某通過微信與原告張某聯(lián)系，稱借用張某信用卡中金額，用于償還信用卡，并承諾當場還清，同時給予原告張某相應報酬。次日，張某在李某家樓下，通過刷自己信用卡套現(xiàn)75000元，并將該資金轉(zhuǎn)至李某指定賬戶。后李某分2筆歸還張某13500元和500元。原告張某多次向被告李某催要剩余款項，被告均未還款。原告向萊陽法院提起訴訟，以被告李某未履行承諾為由，要求其返還原告借款61000元，并承擔訴訟費。

法院經(jīng)審理認為：信用卡套現(xiàn)款項后再出借的，違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定，屬于無效民事行為。

出借行為無效，但財產(chǎn)應予返還

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條規(guī)定：“具有下列情形之一的，人民法院應當認定民間借貸合同無效：（一）套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的……”本案中，被告向原告借貸的資金系金融機構(gòu)貸款，屬于法律規(guī)定的合同無效情形。信用卡作為銀行給予特定持卡人透支消費的憑證，僅能向特約商戶購物或者消費，而不具有作為現(xiàn)金進行民間借貸交易的功能，所以民間借貸不能以信用卡刷卡套現(xiàn)方式出借款項。

本案中，原被告之間的法律關(guān)系表面上是原告通過微信轉(zhuǎn)賬將款項出借給被告，而實際上原告是通過信用卡套現(xiàn)款項后再出借給被告，這種違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的行為屬于無效民事行為。雖然民事法律行為無效，但行為人因該行為取得的財產(chǎn)，應當予以返還。被告通過刷取原告信用卡取得的財產(chǎn)應當予以返還，故被告應當返還原告該款項。

套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸或犯高利轉(zhuǎn)貸罪

法官表示，信用卡是發(fā)卡銀行對信用合格的申請人發(fā)行的信用證明，具有人身依附性，僅限持卡人本人使用，持卡人不得提供、出租或轉(zhuǎn)借給他人使用。金融機構(gòu)發(fā)放貸款的目的是支持生產(chǎn)經(jīng)營，將貸款轉(zhuǎn)貸他人，不僅違反了民間借貸出借人資金來源應為自有資金的規(guī)范要求，也違反了貸款時所承諾的貸款用途，更擾亂了國家金融管理秩序。此外，若出借人以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給借款人，違法所得數(shù)額較大的，轉(zhuǎn)貸人還可能犯高利轉(zhuǎn)貸罪，需要承擔刑事責任。

基于親屬、朋友等關(guān)系，借用錢款較為常見，但出借的款項不能通過信用卡套現(xiàn)或是金融機構(gòu)貸款后再轉(zhuǎn)借給他人，該行為不僅是無效的，也會給出借人帶來極大風險，如借款人不能及時償還借款，作為出借人仍需承擔信用卡套現(xiàn)、金融機構(gòu)貸款的還款責任。同時，由于民間借貸并不規(guī)范，借條等債權(quán)憑證應據(jù)實規(guī)范書寫，避免產(chǎn)生糾紛。

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《中華人民共和國民法典》第一百五十七條

民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財產(chǎn)，應當予以返還；不能返還或者沒必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方由此所受的損失；各方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條

具有下列情形之一的，人民法院應當認定民間借貸合同無效：（一）套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；（四）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；（五）違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的；（六）違背公序良俗的。